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Kreditvergleich - Das ist wichtig.

16:07 Uhr 22.03.2019
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Kreditvergleich - Das ist wichtig.

Ein Kreditvergleich. Früher ausschließlich in den Büros von Finanzunternehmen erstellt, können heutzutage von jedem Verbraucher mit wenigen Klicks online am eigenen Computer durchgeführt werden. Das ist gut so, denn Kredite (bzw. die damit verbundenen Zinsen) sind so günstig wie selten zuvor. Auch der Prozess der Beantragung wird durch digitale Prozesse für den Kreditnehmer erleichtert.

Das digitale Zeitalter bringt es mit sich, dass Verbraucher nicht mehr nur über die eigene Hausbank einen Kredit aufnehmen können. Gerade die sogenannten Direktbanken ohne eigenes Filialnetz haben hier in den letzten Jahren ein breites Spektrum an Möglichkeiten entwickelt. Ob Autokredit, Baukredit oder ein Darlehen für den Traumurlaub - die Varianten sind hier fast unerschöpflich und bieten eine gute Alternative zu finanziellen Engpässen.

Um auch im kleinen Rahmen nicht mit den Verbindlichkeiten aus dem Kredit überfordert zu sein, empfiehlt sich vor der Aufnahme eines Darlehens ein Kreditvergleich. Er stellt sicher, dass die jeweiligen Bedingungen für den Kredit transparent miteinander verglichen werden können und schützt so davor, dass Verbraucher sich insbesondere mit den monatlichen Rückzahlungsmodalitäten übernehmen. Um einen zuverlässigen Kreditvergleich durchzuführen, haben sich hier Vergleichsportale etabliert, die unabhängig von den jeweiligen Finanzierungspartnern einen transparenten Überblick bieten.

Worauf sollten Verbraucher vor Abschluss eines Kredits achten?

Große Anschaffung oder kleine finanzielle Unterstützung: Bei einem Abschluss von Kreditverträgen sollten Kreditnehmer immer auch eine gesunde Portion Misstrauen mitbringen. Gerade unseriöse Finanzierungspartner sind mehr als alle anderen daran interessiert, so viele Verträge wie möglich abzuschließen - dies muss aber natürlich nicht nur zum Interesse der Kreditnehmer sein. Weiterhin sollten Verbraucher auf folgende Tipps achten:

  1. Zinsen - aber welche? Die Angabe der Zinsen bei einem Kreditvergleich kann mehrere unterschiedliche Zinssätze berücksichtigen. Bei einem Darlehen sind nicht nur der Sollzinssatz von Interesse, sondern auch der Effektivzinssatz. Während der Sollzinssatz nur den Kreditzins an sich betrachtet und Nebenkosten völlig außen vor lässt, ist der Effektivzinssatz der eigentlich interessante Wert, denn: Er zeigt die tatsächlichen Kosten, die nach dem Kreditvertrag auf den Kreditnehmer zukommen. Für einen Vergleich ist daher der Effektivzinssatz wesentlich wichtiger - erfragen Sie daher bei einem Kreditangebot immer auch den Effektivzinssatz, damit Sie wissen, wie teuer oder günstig ein konkretes Angebot tatsächlich ist.
  2. Kreditrate - wie hoch? Klar ist: Jeder Kredit muss irgendwann zurückgezahlt werden. Wer aber ohnehin schon regelmäßig finanzielle Engpässe aufweist, der wird auch bei der Rückzahlung von Kreditverbindlichkeiten schnell in Schwierigkeiten kommen, wenn die Rückzahlungsrate zu hoch angesetzt wird. Hier sollten Sie vor Abschluss des Vertrages realistisch einschätzen, was Sie sich diesbezüglich überhaupt leisten können. Bedenken Sie dabei auch, dass alle weiteren Lebenshaltungskosten in unveränderter Höhe weiterlaufen. Experten empfehlen eine moderate Rückzahlungsrate, um den eigenen finanziellen Spielraum auch weiterhin aufrechtzuerhalten.
  3. Kreditsumme - in welcher Höhe? Auch bezüglich der gesamten Kreditsumme sollten Sie realistisch einschätzen, was Sie finanzielle tatsächlich bewältigen können. Dabei spielt vor allem das eigene Einkommen eine wichtige Rolle, denn dieses bestimmt darüber, wie groß Ihr finanzieller Spielraum überhaupt ist. Ausschlaggebend ist dabei das monatliche Nettoeinkommen minus der gesamten Fixkosten, die Sie im Monat bedienen müssen. Denken Sie daran, dass diese Fixkosten nicht verhandelbar sind - und den eigenen Lebensstandard maßgeblich beeinflussen. Ob Miete, Auto oder Versicherungen: Auch mit Rückzahlung des Kredits sollten Sie diese Kosten ohne Probleme bewältigen können.

 

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