Aval

Als Aval, Bankaval oder Aval-Kredit bezeichnet man eine Bürgschaft oder eine Garantie, die ein Kreditinstitut im Auftrag eines Schuldners gegenüber einem Dritten gewährt. Ein Aval wird typischerweise von einer Bank oder einem Finanzinstitut ausgestellt, um einem Kreditnehmer (z.B. einem Unternehmen oder einer Privatperson) zu helfen, Kredit zu erhalten oder die Bedingungen des Kredits zu verbessern. Durch ein Aval wird die Bank oder das Finanzinstitut verpflichtet, die Schulden des Kreditnehmers zu übernehmen, falls dieser nicht in der Lage ist, die Schulden zu begleichen.

Welche Schulverhältnisse bestehen bei einem Aval?

Durch den Aval ist das Kreditinstitut verpflichtet bei Zahlungsausfall des Schuldners dem Gläubiger die offene Schuld zu begleichen. Auf Grund des Avals bestehen also 2 Schuldverhältnisse nebeneinander.

• Das Hauptschuldverhältnis zwischen Gläubiger und Schuldner.
• Ein Nebenschuldverhältnis zwischen Kreditinstitut und Gläubiger, dass nur dann aktiviert wird, wenn der Schuldner nicht leistet.

Was sind Vorraussetzungen für einen Aval?

Um einen Aval zu erhalten, müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Hier sind einige der wichtigsten Voraussetzungen:

1. Bonität: Der Kreditnehmer muss eine gute Bonität oder Kreditwürdigkeit haben, um von einer Bank oder einem Finanzinstitut ein Aval zu erhalten. Die Bank prüft die Bonität des Kreditnehmers, indem sie seine Kreditgeschichte, sein Einkommen und seine Ausgaben analysiert.

2. Sicherheiten: Oft muss der Kreditnehmer eine Sicherheit stellen, um ein Aval zu erhalten. Die Sicherheit kann in Form von Vermögenswerten wie Immobilien, Fahrzeugen oder anderen wertvollen Gegenständen bestehen.

3. Verwendungszweck: Das Aval muss für einen bestimmten Zweck verwendet werden, z.B. um eine Geschäftstransaktion abzusichern oder um eine Investition zu finanzieren. Die Bank oder das Finanzinstitut wird den Verwendungszweck prüfen und sicherstellen, dass er angemessen und wirtschaftlich sinnvoll ist.

4. Vertrauenswürdigkeit: Der Kreditnehmer muss vertrauenswürdig sein und eine gute Geschäftshistorie haben. Die Bank oder das Finanzinstitut wird die Geschäftshistorie des Kreditnehmers prüfen und sicherstellen, dass er in der Lage ist, seinen Verpflichtungen nachzukommen.

5. Gebühr: Für ein Aval fallen in der Regel Gebühren an, die der Kreditnehmer zahlen muss. Die Gebühr hängt von der Höhe des Avals und dem Risiko ab, das die Bank oder das Finanzinstitut eingeht.

Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Voraussetzungen für ein Aval von der Bank oder dem Finanzinstitut abhängen, das das Aval ausstellt. Es lohnt sich daher, im Voraus zu recherchieren und die Anforderungen verschiedener Banken oder Finanzinstitute zu vergleichen, um die beste Option für den eigenen Bedarf zu finden.

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