Giralgeld Börsenlexikon Vorheriger Begriff: Buchgeld Nächster Begriff: Digitales Geld

Giralgeld ist eine Form des Geldes, die nicht in physischer Form existiert, sondern als Guthaben auf Bankkonten geführt wird. Es stellt die mit Abstand wichtigste Geldform in modernen Volkswirtschaften dar, da der überwiegende Teil aller Transaktionen heute bargeldlos abgewickelt wird. Giralgeld wird auch als Buchgeld bezeichnet und entsteht vor allem durch die Kreditvergabe von Geschäftsbanken.

Entstehung und Schöpfung von Giralgeld

Giralgeld entsteht in erster Linie durch die Kreditvergabe von Banken. Wenn eine Bank einem Kunden einen Kredit gewährt, schreibt sie den Kreditbetrag als Guthaben auf dessen Konto gut. Das Geld existiert nur als Buchung in den Bankensystemen, kann aber für Zahlungen genutzt werden. Dieser Prozess wird als Giralgeldschöpfung bezeichnet.

Ein wichtiger Mechanismus zur Giralgeldschöpfung ist das Teilreservesystem. Banken müssen nur einen kleinen Teil der Einlagen als Mindestreserve bei der Zentralbank halten, während sie den Rest für die Kreditvergabe verwenden können. Die Formel für die potenzielle Giralgeldschöpfung lautet:

Maximales Giralgeld = Einlage / Mindestreservequote

Wenn die Mindestreservequote beispielsweise 10 % beträgt und eine Bank eine Einlage von 1.000 Euro erhält, kann sie theoretisch bis zu 10.000 Euro an Giralgeld erzeugen:

10.000 € = 1.000 € / 0,10

Dieser Prozess wird als Geldschöpfungsmultiplikator bezeichnet. Er zeigt, dass Banken durch Kreditvergabe das Geldangebot erheblich ausweiten können.

Eigenschaften von Giralgeld

Giralgeld besitzt einige wesentliche Merkmale, die es von Bargeld unterscheiden:

• Elektronische Form: Giralgeld existiert nur in den Buchungen der Bankensysteme.
• Übertragbarkeit: Es kann durch Überweisungen, Lastschriften oder Kartenzahlungen transferiert werden.
• Kein gesetzliches Zahlungsmittel: Im Gegensatz zu Bargeld besteht keine Annahmepflicht für Giralgeld, jedoch akzeptieren es die meisten Unternehmen und Institutionen.
• Geldschöpfung durch Banken: Giralgeld wird durch Kreditvergabe geschaffen und kann durch Rückzahlungen wieder vernichtet werden.

Vorteile von Giralgeld

Der weit verbreitete Einsatz von Giralgeld bringt zahlreiche Vorteile mit sich:

• Schnelle und bequeme Zahlungen: Überweisungen und Kartenzahlungen erfolgen meist innerhalb von Sekunden oder Minuten.
• Geringere Kosten: Der bargeldlose Zahlungsverkehr ist für Banken und Unternehmen oft kostengünstiger als der Umgang mit Bargeld.
• Sicherheit: Im Gegensatz zu Bargeld kann Giralgeld nicht gestohlen oder verloren werden, sondern ist durch Kontoschutzmaßnahmen abgesichert.
• Wirtschaftliche Stabilität: Die Giralgeldschöpfung ermöglicht Investitionen und fördert das Wirtschaftswachstum.

Risiken und Nachteile

Trotz seiner Vorteile birgt Giralgeld auch Risiken:

• Bankabhängigkeit: Giralgeld existiert nur in Form von Bankguthaben. Fällt eine Bank aus, kann der Zugriff auf das Geld erschwert sein.
• Bank Runs: Wenn viele Kunden gleichzeitig ihr Geld in Bargeld umwandeln möchten, kann es zu Liquiditätsproblemen kommen.
• Inflationsgefahr: Eine übermäßige Giralgeldschöpfung kann zu Inflation führen, wenn zu viel Geld in Umlauf gelangt.
• Cyberrisiken: Giralgeld ist anfällig für Hackerangriffe und technische Störungen im Bankensystem.

Unterschiede zwischen Giralgeld und Bargeld

Die Zukunft des Giralgeldes

Die Nutzung von Giralgeld nimmt stetig zu, da immer mehr Menschen digitale Zahlungsmethoden bevorzugen. Neue Entwicklungen wie digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) könnten das Giralgeld weiter verändern. Auch Kryptowährungen und innovative Zahlungssysteme könnten in Zukunft eine Rolle spielen. Zentralbanken und Regulierungsbehörden arbeiten daran, die Stabilität des Giralgeldsystems zu gewährleisten und es sicherer zu machen.

Fazit

Giralgeld ist die dominierende Geldform in modernen Wirtschaftssystemen. Es ermöglicht schnelle und sichere Zahlungen, birgt jedoch auch Risiken wie Cyberangriffe und Inflationsgefahren. Durch technologische Innovationen und Regulierungen wird sich das Giralgeld in Zukunft weiterentwickeln und eine noch wichtigere Rolle im Finanzwesen spielen.