Prämiensparkonto Börsenlexikon Vorheriger Begriff: Festgeldkonto Nächster Begriff: Bankwechsel

Ein Prämiensparkonto ist eine spezielle Form des Sparkontos, das neben den regulären Zinsen zusätzliche Prämien oder Bonuszahlungen für langfristiges Sparen bietet. Im Gegensatz zu einem klassischen Sparkonto, bei dem nur eine Grundverzinsung gewährt wird, belohnt ein Prämiensparkonto den Kontoinhaber mit steigenden Bonuszahlungen, je länger das Geld auf dem Konto verbleibt. Diese Anlageform richtet sich an Sparer, die ihr Kapital über einen längeren Zeitraum anlegen möchten und dabei von einer höheren Gesamtverzinsung profitieren wollen.

Merkmale eines Prämiensparkontos

Ein Prämiensparkonto weist folgende charakteristische Eigenschaften auf:

• Langfristige Anlagedauer: Die Prämien steigen mit der Dauer der Einzahlungen, oft über einen Zeitraum von 5 bis 25 Jahren.
• Grundverzinsung + Prämien: Neben den regulären Zinsen erhält der Sparer zusätzliche Bonuszahlungen, die oft nach einem Staffelprinzip steigen.
• Regelmäßige Einzahlungen erforderlich: Viele Banken setzen voraus, dass der Sparer monatlich oder jährlich einen bestimmten Betrag einzahlt.
• Eingeschränkte Verfügbarkeit: Je nach Bank können Abhebungen nur begrenzt oder nach einer Kündigungsfrist möglich sein.
• Hohe Sicherheit: Das Guthaben ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € pro Kunde und Bank in der EU geschützt.

Funktionsweise eines Prämiensparkontos

Das Prämiensparkonto basiert auf einem Staffelsystem, das höhere Bonuszahlungen für längere Anlagedauern vorsieht. Die Prämien werden in der Regel als Prozentsatz der jährlich eingezahlten Summe berechnet und steigen über die Jahre an.

Beispiel für ein Prämiensparkonto

Ein Anleger zahlt monatlich 200 € auf sein Prämiensparkonto ein. Die Bank bietet folgende Prämienstaffel an:

Nach 15 Jahren hätte der Sparer nicht nur seine Einzahlungen und regulären Zinsen erhalten, sondern auch eine zusätzliche Prämie von 600 € für das letzte Jahr.

Vorteile eines Prämiensparkontos

• Attraktive Prämien: Durch die steigenden Bonuszahlungen kann sich das Sparen langfristig lohnen.
• Planbare Rendite: Im Gegensatz zu riskanteren Anlagen (z. B. Aktien) sind die Zinsen und Prämien vorab festgelegt.
• Gute Ergänzung zur Altersvorsorge: Da die Prämien bei längeren Laufzeiten steigen, eignet sich ein Prämiensparkonto als langfristige Sparstrategie.
• Hohe Sicherheit: Durch die Einlagensicherung ist das Kapital bis zu einer gesetzlichen Grenze geschützt.

Nachteile eines Prämiensparkontos

• Eingeschränkte Flexibilität: Häufige Abhebungen oder eine vorzeitige Kündigung können dazu führen, dass die Prämien ganz oder teilweise verloren gehen.
• Geringe Basisverzinsung: Die regulären Zinsen auf Prämiensparkonten sind oft niedriger als bei anderen Spar- oder Anlageformen.
• Inflationsrisiko: Da die Zinssätze über die Laufzeit hinweg festgelegt sind, kann die Inflation die reale Kaufkraft der Ersparnisse verringern.
• Mögliche Kündigung durch Banken: In der Vergangenheit haben einige Banken langfristige Prämiensparverträge einseitig gekündigt, um hohe Prämienzahlungen zu vermeiden.

Unterschiede zu anderen Sparformen

Wann lohnt sich ein Prämiensparkonto?

Ein Prämiensparkonto eignet sich besonders für Sparer, die:

• Langfristig Kapital aufbauen möchten und keine kurzfristige Verfügbarkeit benötigen.
• Von steigenden Bonuszahlungen profitieren wollen.
• Eine sichere Sparform als Ergänzung zur Altersvorsorge suchen.
• Eine Alternative zu Aktien oder risikoreichen Anlagen bevorzugen.

Fazit

Ein Prämiensparkonto ist eine attraktive Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, insbesondere für sicherheitsbewusste Sparer. Die Kombination aus Grundverzinsung und steigenden Bonuszahlungen macht es besonders interessant für diejenigen, die regelmäßig sparen und ihr Kapital nicht kurzfristig benötigen. Allerdings sollte man sich der eingeschränkten Flexibilität bewusst sein und Alternativen wie Tagesgeld- oder Festgeldkonten in Betracht ziehen, wenn eine höhere Verfügbarkeit erforderlich ist.