Upstart Holding WKN: A2QJL7 ISIN: US91680M1071 Kürzel: UPST Forum: Aktien User: markoll

Upstart versucht, den Kreditscore abzuschaffen. Genauer gesagt will das Unternehmen beweisen, dass das traditionelle Instrument zur Bewertung von Kreditentscheidungen überholt ist. Das Unternehmen nutzt KI und ML, um Banken dabei zu helfen, potenzielle Kreditnehmer besser einzuschätzen. Wenn Banken Kunden finden können, die nach traditionellen Modellen als riskant eingestuft würden, es aber nicht sind, können sie ihre Einnahmen steigern, ohne dass es zu mehr Zahlungsausfällen kommt. Es ist, als ob man einen völlig unerschlossenen Markt direkt vor der Nase entdeckt. Bisher hat es funktioniert. Die Partnerschaft mit Upstart hat es den Banken ermöglicht, mehr Kreditnehmern zu einem niedrigeren Zinssatz Kredite zu gewähren. Das ist großartig für alle. Aus diesem Grund hat das Consumer Financial Protection Bureau einen No-Action Letter herausgegeben, der die Vorgehensweise des Unternehmens absegnet. Upstart erweitert den Zugang zu Krediten, insbesondere für Menschen mit begrenzter Kreditvorgeschichte. Die Tests der Behörde ergaben, dass Antragsteller unter 25 Jahren eine 32 % höhere Wahrscheinlichkeit hatten, einen Kredit zu erhalten. Sie waren nicht riskant, sie hatten nur in der Vergangenheit nicht genug Kredite aufgenommen, um die Kreditbüros zu überzeugen. Das Modell verwendet mehr als 1.500 Variablen und gleicht die von der Bank gewünschten Gebühren und das akzeptable Risiko mit dem Betrugspotenzial des Antragstellers, der vorzeitigen Rückzahlung und anderen Ergebnissen ab. Es hat sich seit 2014 kontinuierlich verbessert. Das war zwei Jahre nach der Gründung von Upstart durch Dave Girouard, eine ehemalige Führungskraft bei Google und Apple. Das Unternehmen war bisher sehr erfolgreich. Im Jahr 2021 stieg der Umsatz im Vergleich zum Vorjahr um 264 %. Und das Unternehmen erwirtschaftete sowohl Gewinne als auch freien Cashflow. Es erwartet, dass es in diesem Jahr das Gleiche tun wird, während der Umsatz um mindestens 65 % steigen soll.

Wenn ich das richtig verstanden habe, führen ja einige Banken gaaanz langsam Upstart ein und steigern zaghaft den Upstart-Anteil am Gesamtvolumen. Das macht ja auch Sinn.

Du hast es immer noch nicht verstanden, die bisherige Anwendung kann doch beibehalten werden mit seinen Informationen jetzt kommt halt ein Faktor dazu, der in der Vergangenheit langsam die Inflation hat steigen lassen. Die Daten werden jetzt schon herangezogen. Hier muss also keine Pause eingelegt werden sondern es werden immer genauere Zahlen ermittelt werden können. Die Parameter die man jetzt schon hat, werden weiterhin in anderen Gebieten verarbeitet. Stell dir das vor wie Gehirnregionen die unterschiedliche Funktionen erfüllen. Die Gehirnfunktion für Sprachen lernen hat mit denen von Rechenaufgaben erfüllen keinen Schnittpunkt sondern befinden sich auf der rechten Seite des Gehirns. Die Sprache linksseitig! Wer also Rechtshänder ist sollte sprachlich begabter sein.

Ja, das einzige was mich ein bisschen beunruhigt: du bringst einer KI am besten bei wie ein Toter aussieht, indem du ihm möglichst viele Leichen zeigst und nicht möglichst viele nicht Tote. Soll heißen, die KI lernt am besten Kreditausfälle zu verhindern, indem es Kreditausfälle erlebt oder analysiert. Das gehört für mein Gefühl irgendwie mit dazu, um in Zukunft weit besser zu funktionieren. Da leite ich aber vielleicht zu exakt von anderen ML-Scenarien ab, die ich so kenne. Kreditausfälle lassen sich aber so oder so nicht verhindern und bei deep Fake Videos reichen zum Beispiel schon wenige Referenzbilder. Das ist wahrscheinlich auch der Grund warum Fico teilweise neben der Upstart KI parallel benutzt wird. Um reale Referenzen zu schaffen, bei gleichem Risiko.

Funktioniert nicht!

Die KI wird eingesetzt und hat sich bereits bewährt! Allerdings noch nicht perfektioniert, weil natürlich höhere Leitzinsen seit einigen Monaten von der KI verarbeitet wird. Die sind ja schon seit Monaten angestiegen und nicht von 0 auf 8,5% in den USA. Das System wird also perfektioniert und wird es nie erreichen, aber eine Annäherung erfahren. Das spricht für die Zukunft!

Dare, dein großer Denkfehler ist, das mit der KI irgendwie ein Todesfall vorhergesagt werden kann ähnlich den Kurs in einer Woche! Das ist unmöglich und wird auch nicht in tausend Jahren möglich sein! Es geht hier mehr um Wahrscheinlichkeitsrechnungen aus sehr vielen Daten die dann immer genauer werden je länger man diese Beobachtungen macht! Du bist bei der KI von Gedankengang auf einen Holzweg! Ich bin selbst Softwareentwickler und weiß wovon ich rede. Maschinelles Lernen bedeutet dass man Millionen von Daten realisiert und daraus Rückschlüsse für die Zukunft erkennen kann. Es werden also keine Einzelereignisse vorhergesagt werden können, sondern Annäherungen ob es sich bei dem einen oder anderen mehr lohnt einen gedreht zu vergeben und mit welchem Zinssatz. Wenn du Pokerspieler bist, kannst du anhand von sechs Spielern und den aus gegebenem tracken die offen vor hier liegen Wahrscheinlichkeitsrechnungen anstellen wie hoch deine Gewinnchancen sind. Wenn du dann noch die Verhaltensweisen der Spieler als abspeichern kannst, dann lässt sich aus 10000 spielen erkennen ob jemand der sich immer wieder ans Ohrläppchen gepasst hat oder welches Ereignis auch immer, er zu 70% ein gutes Blatt gehabt hat! Irgendwann wird diese KI mit all seinen Informationen auf 100 spiele unschlagbar gegen einen der anderen fünf Spieler sein! Er wird also nicht wissen können, ob er ein As oder einen König hat, aber aus all den Informationen die ihr mit Bewegungsabläufen und Karten sieht, höhere Gewinnchancen haben, weil ein Mensch so viele Informationen gar nicht alle aufnehmen und verarbeiten kann. Das ist die künstliche Intelligenz, die man erstmal programmieren muss und dann über Jahre die gesammelten Daten immer weiter verbessern und zum eigenen Nutzen einsetzen kann. Ein Hoch kompliziertes Verfahren, das den riesigen Vorteil gegen das starre alte System hat und je länger ist eingesetzt wird umso mehr verfeinert.

Na, dann überlege dir besser nicht, wann und ob du einsteigst. Das kann ja nur in die Hose gehen. Wie kann man nur auf die Idee kommen, wenn man 100 Prozent davon überzeugt ist, dass die KI nicht funktioniert.